청년·신혼부부만 모르는 5가지 함정 – 전세자금 대출의 그림자

전세자금 대출은 청년과 신혼부부가 내 집 마련 전에 가장 많이 활용하는 제도입니다. 금리 부담이 낮고, 보증 상품을 통해 안정성을 확보할 수 있다는 장점 때문에 선택하는 경우가 많죠. 하지만 실제로 대출을 받아본 사람들은 예상치 못한 함정과 리스크에 부딪히곤 합니다. 오늘은 청년·신혼부부가 전세자금 대출에서 자주 놓치는 5가지 함정을 짚어보겠습니다.

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1. 금리 인상 시기와 대출 연동

대출을 받을 당시에는 저금리로 시작하지만, 변동금리를 선택할 경우 향후 금리가 오르면 이자 부담이 눈덩이처럼 불어납니다. 특히 2025년 이후 금융당국의 대출 규제가 강화되면서 기준금리 인상과 맞물린 이자 폭등을 경험하는 사례가 늘고 있습니다.

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2. 보증 한도의 함정

많은 신혼부부가 "보증만 있으면 안전하다"고 생각합니다. 하지만 보증 기관별로 한도가 다르고, 보증 범위를 넘어서는 초과 금액은 고스란히 본인이 떠안게 됩니다. 특히 서울·수도권처럼 전세가가 높은 지역에서는 보증 한도를 초과하는 경우가 흔합니다.

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3. 전세사기와의 연계 위험

최근 수년간 사회적 이슈가 된 전세사기 사건은 대출을 받았다는 사실만으로도 피해자가 될 수 있는 구조적 위험을 내포합니다. 보증금을 지키려면 집주인 신용, 등기부등본 확인, 근저당 여부 등을 반드시 점검해야 합니다.

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4. 중도상환 수수료

“언제든 갚으면 되지”라는 생각은 위험합니다. 전세자금 대출은 중도상환 시 최대 수개월치 이자를 위약금 형태로 물어야 하는 경우가 많습니다. 특히 조기 상환을 계획하는 실수요자는 이 부분을 꼼꼼히 확인해야 합니다.

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5. 정책 변화의 불확실성

정부는 청년·신혼부부 전세자금 대출을 지속 지원하겠다고 하지만, 실제 현장에서는 매년 조건과 금리가 바뀌고 있습니다. 정책이 바뀔 때마다 신규 대출자와 기존 대출자의 부담이 달라져, 장기적 안정성이 낮다는 점이 가장 큰 리스크입니다.

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✅ 정리하자면, 전세자금 대출은 단순히 "이자 낮다, 혜택 많다"로 접근하기보다, 금리·보증·정책 리스크를 충분히 고려한 전략적 선택이 필요합니다. 특히 청년과 신혼부부는 "정부가 알아서 지켜주겠지"라는 안일한 생각에서 벗어나야 합니다.